Если ты ничего не делаешь, то ничего и не получаешь. Суббота, 24.02.2018, 03:09
МЕНЮ САЙТА
КАТЕГОРИИ
ИГРЫ [2]
КИНО [5]
ЮМОР [2]
ЖИЛЬЕ [4]
BITCOIN [1]
ИНТЕРНЕТ [12]
ЗДОРОВЬЕ [10]
ФИНАНСЫ [32]
ЗАРАБОТОК [7]
ЖИВОТНЫЕ [3]
КОМПЬЮТЕР [4]
АВТОМОБИЛЬ [5]
ОБРАЗОВАНИЕ [3]
ПРОИСШЕСТВИЯ [11]
С МИРУ ПО НИТКЕ [18]
МОШЕННИЧЕСТВО [1]
ИНТЕРЕСНЫЕ ИДЕИ [2]
ИДЕИ ДЛЯ БИЗНЕСА [1]
ОБЪЯВЛЕНИЯ
РЕКЛАМА
ОБЪЯВЛЕНИЯ
Сервис расчета стройматериалов
РЕКЛАМА
СЕЙЧАС НА САЙТЕ

Онлайн всего: 2
Гостей: 2
Пользователей: 0
Счетчики, Каталоги
Каталог сайтов Bi0 Каталог сайтов OpenLinks.RU Каталог сайтов :: Развлекательный портал iTotal.RU Каталог сайтов и статей iLinks.RU Реклама в системе обмена посетителями и обмена письмами

Directrix.ru - рейтинг, каталог сайтов
Главная » 2013 » Август » 16 » Копить или вкладывать: выбираем оптимальную стратегию сбережения
14:10
Копить или вкладывать: выбираем оптимальную стратегию сбережения
Деньги
 
Жизнь предлагает нам множество возможностей, а соблазнов - еще больше. Как научиться жить так, чтобы хватало не только на повседневные нужды, но и на такие «излишества», как красивая модная обновка, новый телевизор или телефон, отпуск в комфортных условиях, образование, новая квартира, наконец? Ведь доходы у большинства из нас всегда оставляют желать большего.

Нужно копить деньги! Совет не нов и не оригинален. Вот только следовать ему далеко не просто. Зачем отказывать себе во многом сегодня ради получения каких-то эфемерных благ в будущем, скажут многие. И все же необходимо по возможности копить сегодня, потому что нужно задумываться о завтрашнем дне. Нужно ставить цель - будь то новая машина или квартира - и идти к этой цели, какой бы недостижимой она ни казалась. Нужно, наконец, думать и о старости и копить на пенсию. А еще лучше не просто копить, а заставить работать накопленные средства - разумно их вложить. И банковские вклады в этом смысле - далеко не худшая альтернатива. В конкурентной борьбе за вкладчиков банки сегодня предлагают весьма и весьма привлекательные условия для приумножения капитала. В частности, можно вложить денежные средства, открыв накопительные счета или же депозиты.

С депозитами все ясно - они на слуху у каждого россиянина, и тот, кто привык доверять банкам, знаком с депозитом не понаслышке. А что такое накопительный счет, знают немногие. Как нам пояснила директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредита» Галина Уткина, в России, как правило, банки не предлагают своим клиентам накопительные счета, но альтернатива им представлена в линейке практически каждой кредитной организации. Специфика рынка такова, что денежные средства хранятся либо на текущих счетах, открытых к дебетовым зарплатным картам без процентов, либо размещаются на депозитах. Накопительные счета в основном представлены в России продуктом, который можно назвать доходной картой – текущий счет с определенным режимом выплаты процентов на остаток, привязанный к пластиковой карте. Спрос на продукты с получением дохода и возможностью распоряжения средствами в основном удовлетворяется вкладами с возможностью приходно-расходных операций, а также вот такими доходными картами.

Свои разъяснения по накопительным счетам дал нам и заместитель начальника управления программ лояльности и развития работы с клиентскими сегментами «Нордеа Банка» Максим Чубак: «Накопительные счета как таковые предлагались банками всегда. Достаточно вспомнить сберкнижку, которая была еще не так давно практически у каждого взрослого жителя России. В настоящее время накопительные счета перешли на качественно новый уровень и обросли новыми возможностями. Развитие банковских технологий и особенно дистанционных сервисов позволяет банкам проявлять значительный креатив, предоставляя клиентам возможности, которых раньше не было вовсе. К примеру, привязать накопительный счет к карте с возможностью произвольного перевода средств в обе стороны в любой удобный момент. Или же предоставить возможность формировать накопления, прописав правила перевода на накопительный счет небольших сумм после оплаты банковской картой любой покупки.

В чем принципиальные различия между накопительным счетом и депозитом? 
С этим вопросом мы опять же обратились к экспертам.

«Депозит - это выгодный инструмент для приумножения своих средств в течение определенного срока времени. Накопительный счет – это выгодный инструмент, который объединяет преимущества депозитов и обычных текущих счетов. Клиент может накапливать, получать доход и при этом имеет возможность в любой момент снимать и пополнять средства. Накопительный счет больше нацелен на краткосрочные накопления, когда клиент либо еще не решил, куда разместить средства, либо пока не знает, когда они могут ему понадобиться», - поясняет начальник отдела развития депозитных продуктов «Альфа-Банка» Марина Надточий.

Оказывается, накопительный счет позволяет клиенту использовать сразу все имеющиеся на нем средства в любой момент. «В случае с вкладом забрать свои деньги без потери процентов нельзя. Даже по депозитам, по которым разрешены расходные операции, всегда существуют ограничения в виде минимальной суммы, которая должна остаться у вкладчика в банке. Этим и обусловлена разница в доходности. Обычно по вкладу проценты больше на несколько пунктов, так как средства на депозите считаются более устойчивыми для банка», - добавляет директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредита» Галина Уткина.

Получается, что, прежде чем отправиться в банк, первым делом нужно определиться со своими целями. «Если вы точно знаете, что деньги вам в ближайшее время не понадобятся, то стоит открыть вклад и тем самым максимизировать свой доход», - рекомендует Галина Уткина. «В том случае, когда вы уверены, что будете активно пользоваться средствами, снимая их со счета или пополняя его, то правильнее открыть накопительный счет, обеспечив себе необходимый функционал, пусть и с меньшей доходностью. Некоторые клиенты выбирают комбинированный подход, размещая часть средств на срочном депозите, а часть – на накопительном счете».

Значит, отличаются депозиты от накопительных счетов еще и доходностью?

«В рамках одного банка доходность по депозиту, как правило, выше доходности накопительного счета. В большинстве случаев ставка по депозиту выше, чем ставка по накопительному счету на несколько процентных пунктов», - подтверждает Г. Уткина из «Ренессанс Кредита». Эксперт поясняет, что по вкладам доход начисляется на всю сумму, размещенную клиентом. В случае с накопительным счетом проценты  могут начисляться только на самый минимальный остаток, который был в течение месяца, или на средневзвешенную сумму, которая была размещена за период. Это важно в том случае, если клиент забирает деньги со своего счета, даже на короткий срок. Тогда он может либо не получить доход, либо существенно его уменьшить.

Однако же условия предоставления этих двух продуктов у всех банков разные. «По накопительному счету, как правило, нет определенного срока размещения (счет открывается на условиях "до востребования"), нет ограничений ни пополнения, ни снятия, поэтому процентная ставка меньше, чем по депозиту, но, несмотря на меньшую ставку, накопительный счет обладает рядом других преимуществ», - добавляет Марина Надточий из «Альфа-Банка».

Так что же лучше: накопительный счет или депозит?

«Несколько некорректно говорить о преимуществах или недостатках накопительного счета перед депозитным», - уверена Г. Уткина из «Ренессанс Кредита». Это два различных продукта, направленных на удовлетворение разных целей клиента. Депозит – это максимальный доход на вложенные средства. Накопительный счет – получение дохода при возможности свободного распоряжения своими деньгами.

«Основное преимущество накопительного счета перед депозитом в том, что клиент может пользоваться деньгами абсолютно без ограничений, снимать и пополнять в любое время, при этом вы будете все равно получать процент на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца и не потеряете ранее начисленные проценты за другие месяцы», - считает Марина Надточий из «Альфа-Банка». «Кроме того, мы предлагаем клиентам очень интересные и удобные услуги по накоплению, которые подключаются к накопительным счетам бесплатно и позволяют клиентам копить совершенно без усилий. Ко всем накопительным счетам можно подключить услугу «Автоплатеж», с которой можно копить автоматически. Например, клиент решает начать откладывать по 10% от своей зарплаты каждый месяц. Всегда возникает проблема, как не забыть о собственном решении, как не потратить всю зарплату целиком. Настроив услугу «Автоплатеж», клиент может забыть о вышеперечисленных проблемах - его накопления будут делаться автоматически. Каждый месяц 10% от зарплаты будет автоматически, без усилий клиента переводиться с текущего счета на накопительный», - заверяет эксперт.

С появлением полнофункциональных приложений мобильного и интернет-банкинга клиенты получили возможность свободно управлять средствами в том числе и срочных вкладов, если, разумеется, по ним предусмотрен такой функционал, как возможность пополнения и частичного снятия. Фактически сейчас мы наблюдаем картину своеобразного стирания границы между «универсальными» срочными вкладами и накопительными счетами, во всяком случае с точки зрения потребителя говорит Максим Чубак из «Нордеа Банка». «Ведь свободное управление средствами есть у обоих этих направлений, а ставки отдельных банков по накопительным счетам вплотную приблизились к срочным вкладам. Разница между этими продуктами в нюансах, разумеется, остается, но выбор итогового варианта потребителем вполне может зависеть не от них, а от удобства и функциональности систем дистанционного обслуживания, предлагаемого рассматриваемым банком».

Действительно, услуги, предлагаемые банками с использованием современных технологий, обширны и удобны практически для каждого человека. Не выходя из дома, можно внести или снять нужные средства, подключить услугу, которая поможет просчитать сумму необходимых вложений для определенных целей. Есть, к примеру, такая услуга, когда клиент совершает повседневные покупки по дебетовой карте, а определенный процент от каждой покупки автоматически переводится с текущего счета на накопительный. В ряде банков накопительные счета позволяют копить не только деньги, но и «мили». В общем, что говорить - в современной жизни без банков не обойтись. Учитесь доверять банкам - только выбирайте их разумно и не «кидайтесь» на высокие проценты. Убедитесь прежде всего в надежности финансовой организации.

Деньги любят тех, кто понимает простые законы их накопления - разве поспоришь с этой истиной? Ведь об этом знали еще в Древнем Вавилоне, о чем свидетельствуют глиняные таблички, найденные при раскопках. Именно они легли в основу книги «Самый богатый человек в Вавилоне», написанной в 1926 году Джорджем Клейсоном. Так вот, в притчах, изложенных в этой книге, главный герой – самый богатый человек Вавилона Аркад в диалогах с его жителями рассказывает историю своего успеха и богатства. Первое правило, которому научил Аркада, когда тот еще был простым писцом, его клиент ростовщик, гласило: «Всегда откладывай часть заработанных денег». При этом ростовщик рекомендовал Аркаду сохранять в полной неприкосновенности не менее 10% своих заработков. И тогда Аркад вскоре увидит, как эта сумма постепенно растет и, в свою очередь, сама начинает «зарабатывать» деньги - благодаря сложному проценту, она превратится в весьма значительную сумму.

Неужели все так просто? Можно ведь проверить.

Инга Сангалова

Категория: ФИНАНСЫ | Просмотров: 705 | Добавил: ANDREKS | Теги: накопления, доходность, копить, сбережения, накопительный счет, депозит, банк, деньги | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Имя *:
Email:
Код *:
ПОИСК ПО САЙТУ
ФОРМА ВХОДА
РЕКОМЕНДУЕМ
Наш сайт адаптирован под браузер Google ChromeСкачать/Download
В остальных браузерах наш сайт может отображаться некорректно! (IE,Opera,Mozilla Firefox и т.д)
РЕКЛАМА
ОБМЕН ВАЛЮТЫ
Лучший
курс обмена
BestChange.ru – популярный сервис по подбору выгодных обменных пунктов электронных валют, который поможет вам производить свои обмены безопасно и с минимальными потерями на комиссиях.
Обменять
на
НОВОСТИ
(ЗДОРОВЬЕ)
Спасение от аллергии- мыльные орехи
(ПРОИСШЕСТВИЯ)
Порно на телеканале "БелМузТВ"
(ФИНАНСЫ)
Экономика несчастья: 5 причин недовольства своим финансовым положение
(ПРОИСШЕСТВИЯ)
Экстремальная посадка истребителя - высший пилотаж.
(ФИНАНСЫ)
Личный резервный фонд: финансовая "подушка безопасности"
(С МИРУ ПО НИТКЕ)
Ностальгия: меню ресторана и кафе в советское время.
(АВТОМОБИЛЬ)
Как снять кредитное обременение с автомобиля.
(ФИНАНСЫ)
Сберегательная комбинация: три способа эффективного накопления.
(ФИНАНСЫ)
Цены далекой страны СССР.
(ИНТЕРНЕТ)
Как легко сделать скриншот и отправить его другу
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
Доска объявлений © 2018
[Вверх]